麻辣财经小微企业和普惠金融，麻辣财经讲普惠金融_1

小微企业作为吸纳就业的主力军，备受社会关注。俗话说“巧妇难为无米之炊”。小微企业在日常经营中面临很多困难和压力，资金不足是其中之一，但面对市场机遇却无力上项目、扩大规模。

是金融实体经济的源头。银监会公布的数据显示，近年来，银行业和保险业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，不断加强对小微企业的金融支持。普拉特公司。惠特尼小微企业贷款连续三年实现快速增长。截至2021年3月末，贷款余额16.81万亿元，同比增速33.87%，比各项贷款增速高21.39个百分点；贷款余额户数2740.04万户，同比增加531.75万户。

如何更好地为小微企业提供金融服务？5月12日，国务院常务会议强调，要进一步加强小额信贷服务，提高融资便利性。支持发行不低于3000亿元的小微企业专项金融债券，确保银行业普惠性小微贷款增速和户数“两增”。

上月，银监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，提出5个方面20条措施，着力促进小微企业金融供给总量有效增长，优化金融供给结构。这意味着，今年普惠金融的“重头戏”仍然是为小微企业提供更好的服务，创造更多的便利。

大型银行发挥带头作用，破解小微企业融资难题

003010明确，今年小微企业普惠贷款要继续实现增速和户数“两个增长”的目标，5家大型银行要力争小微企业普惠贷款年均增长30%以上。

通知还强调，大型银行和股份制银行要发挥行业引领作用，加强“首贷户”服务，努力实现2021年小微企业新增“首贷户”数高于2020年。

今年金融服务小微企业，哪些企业会得到重点支持？003010指出，在增加小微企业首贷、续贷、信用贷款的基础上，重点加大对先进制造业、战略性新兴产业、产业链供应链的自主可控中长期信贷支持。探索科技型小微企业金融服务，促进新技术产业化大规模应用。围绕产业链和供应链核心企业，制定覆盖上下游小微企业的综合金融服务方案，优化核心企业上下游小微企业融资结算服务，有序发展应收账款、预付款、存货、仓单等信用融资和动产质押融资业务。

“我们认真落实总行党委战略部署，争创普惠金融服务‘示范窗口’，普惠业务取得积极成效。”农行浙江省分行党委书记、行长冯介绍，农行浙江省分行连续三年保持贷款总量和增量“双第一”，普惠金融专项评价连续三年全系统第一，荣获“小微企业金融服务先进单位”、“支农工作优秀单位”等荣誉。今年一季度，根据银监会和央行统计，浙江农行普惠贷款余额分别新增353亿元和446亿元，继续保持农行系统和全省同业“双第一”。

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冯介绍，近年来，农行浙江省分行加强大数据信息共享应用，创新理念，以智慧赋能人，建立了专门的信用评价体系，创新推出了区域特色产品“科技创新积分贷”。该业务基于创新的积分制，直接计算积分和相应的贷款额度，大大拓宽了科技型中小企业的融资渠道。

杭州凯威阀门集团有限公司是滨江区的一家中小型科技企业。其主营业务是阀门、高压液压元件和密封件的技术研发和销售。先后两次参与国家阀门的联动和国家阀门标准的制定，拥有多项核心发明专利和实用新型专利。

“我们公司正在扩大生产，今年年初后面临一定的资金缺口。农行了解情况后，第一时间联系我们，根据系统评估的科技创新点为我们申请融资。几天后就拿到了1600万的贷款，解决了资金的燃眉之急。”公司负责人卓金德高兴地说。

丰富普惠金融产品，满足小微企业多元化需求

很多小微企业借钱买设备，扩大生产。但有时候，市场需求来得很快，商机能持续多久，购置新设备是否划算，很多企业还是没有头绪。

去年福建某纺织企业外贸订单激增，计划扩大生产，新购置20台提花机。但由于海外疫情的不确定性，企业担心虽然短期内订单会激增，但未来设备可能会闲置，对是否购买设备犹豫不决。

此时，平安租赁从

“设备手环”运行一个月后，精准的数据测算出来了：工厂内有90%的设备每天都处于满负荷运转状态，几乎没有剩余产能。企业很快决定，添置新设备抢占商机。扩大产能后，企业订单源源不断，产品交付顺利。

在中国平安集团“金融+科技”的战略驱动下，平安租赁小微金融发挥专业优势，针对小微企业不同成长阶段的不同融资需求和融资方式，构建覆盖小微企业全生命周期的融资服务体系。通过新设备采购融资、流动资金支持、应收账款保理等多元化金融方案，助力小微企业发展。目前，平安租赁已为全国3万家小微企业提供了370亿元资金支持，发挥了金融“稳定器”和“加速器”的作用。

在丰富普惠金融产品方面，《通知》明确，鼓励深化银保合作机制，在风险可控的前提下，探索创新面向小微企业的保单融资产品。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险，鼓励银行业金融机构为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务。督促保险机构加强基础管理，提高产品和业务研发的针对性，进一步畅通线上渠道，提高服务效率。

“经过近年来不懈努力，中国小微企业融资难、融资贵问题得到了有效缓解。下一步，还要对小微企业实现精细化经营、精准滴灌。”招联金融首席研究员董希淼认为，应借助数字化技术对小微企业进行画像，针对不同层次、不同类型的小微企业，设计与其生产经营相匹配的互联网信贷产品，满足其“短、小、频、急”的需求。

“当然，在金融科技精准滴灌小微企业的过程中，也要吸取互联网消费信贷的经验教训，把握适度原则，避免多头授信、过度授信，切实防范金融风险。” 董希淼说。

小微企业的贷款，能不能切实用在生产经营上？《通知》强调，要加强小微企业贷款用途监控，银行业金融机构要做实贷款“三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查，严禁虚构小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域。

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