理财方案范文(理财方案模板)

随着国内高净值人士越来越多，多样化的高端理财需求也在日益增加。然而，市面上类似E租宝、中晋系等骗子机构屡禁不绝，给投资者带来了巨大的风险，同时也给投融界来了许多不稳定因素。而对于新的投资领域，如比特币、区块链概念股等，由于题材过于新颖，国内真正懂行的人也不多，导致很多投资者只是一时兴起玩一把，无法长期真正纳入投资理财规划。

那么，今年哪些投资领域值得关注投资呢？嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示，投资的风险都是和收益成正比的，尤其是今年资管新规打破刚兑之后，天底下就再也没有零风险投资这回事了。投资人必须接受来自市场的变化，同时尽早做好投资功课，为资金进行科学合理的投资搭配，以获取理想的收益预期。

科学合理配置资产“篮子”

虽然新增的投资项目令人眼花缭乱，但投资原则万变不离其宗。嘉丰瑞德提醒：牢记鸡蛋不要放在同一个篮子里，这是合格投资人应该遵循的本分。并且，对于资金配置额度不同的投资人来说，可以选择的投资方案也是完全不同的。

对于大多数中产阶级投资人来说，资产大概可以配置为几个部分：如果是近期需要调用的大额资金，不建议考虑配置固定期限产品，也不建议配置有封闭期的基金类项目，建议配置高流动性的货币基金或者短期债券类基金；如果是长期可以用来存放托管的资金，可以考虑合规靠谱，年化收益理想的理财产品。

投资房地产增值预期下降

很多投资人今年仍然对于房地产投资抱有兴趣。但据嘉丰瑞德了解到，在过去的十几年中，房地产价格已经被国内的几大推手炒到了天价，进入2018年之后，三四线城市的房价也已经过一轮预期之内的大幅价格上涨，近期来看已经没有进场大赚一笔的可能。而从全国范围来看，预期今年会呈现一二线维稳，三四线小幅上涨，五六线甚至边远地区的楼市价格或将有下跌趋势。总体来讲，过去十几年中的房地产泡沫盛宴基本已经结束。

从宏观趋势来看，在去杠杆、挤泡沫、资管新规整顿的各项调控措施之下，2018年上半年国内经济会进入缓步下行阶段。但如果国内经济下行幅度未超预期，放开房地产调控措施是小概率事件。因此，目前来看房地产不具备大幅上涨的空间，获取大幅收益的投资预期无法真正实现。

因此，嘉丰瑞德建议投资者不必一股脑继续在房地产里加杠杆。从近几年来政府出台的各类限购、限售政策来看，想要在房地产里套利赚钱的空间已经越来越小。而随着今年房地产去杠杆持续进行，预计将有部分资金从中抽离并流向投资收益更为可观的投资领域。

布局投资增长点实现理想收益

虽然今年央行政策性收紧货币闸门，但不代表市场上的资金少了，只是货币增量少了，存量依然是一年比一年多，所以钱肯定是越来越贬值，不理财只会跟不上客观形势的需求。因此，理财市场依然会持续火热，对于各类中小投资者来说，合规靠谱的理财平台依然是市场的刚性需求。

嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示，随着资管新规的落地执行，固收类投资会逐渐向权益类投资转变，各类进取型、浮动型权益类产品将越来越受到市场关注。作为经典的权益类投资领域，股权投资一直是高净值人士关注的投资项目。今年独角兽概念崛起之后，独角兽企业的股权已经成为市场稀缺品，而国家一系列政策扶持引导也让投资者看到了理想的投资预期。

今年监管层调整比较大，政策趋紧的市场环境下建议投资者切忌盲目追求高收益，谨慎的方法是咨询专业投资理财机构，借助专业的风控体系和资产配置方案实现财富稳定增长。

本文源自嘉丰瑞德

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