理财哥哥(理财一姐)

如果投资害怕失败，那就把钱放在银行，如果想要收益高一点，那就选择银行收益率相对较高的理财产品，如果还是觉得风险挺大，那就选择中低风险的银行理财产品。

一直以来，这句话似乎成了你我这类普通人将其信奉的投资“真理”，然而最近这个“真理”被打破了，风险已经蔓延到了中低理财产品！根据有关数据显示，很多R2（中低风险等级）的银行理财产品出现了连续的亏损，有些产品几天的亏损就把之前一个月累积的收益都给”埋了“，说好的稳健产品呢？这是实打实的给投资者上了深刻的一堂课，用实践告知大家：凡是投资，都有风险存在。

高风险的理财产品有可能亏损咱们就不说了，毕竟银行小哥哥小姐姐一直都在给大家普及“高收益伴随着高风险”，大家关心的是，为何一直以来以债券市场投资为主市场的中低银行理财产品也突然间大面积出现了亏损呢？以前为何就没有这种情况出现呢？

在回答问题之前，咱们先要搞清楚理财市场如今的收益率计算方式。2021年是“资管新规”正式实施的第一年，无论是高风险还是低风险的银行理财产品基本都转为了净值型理财产品，收益计价方式转为“市场法”，这和之前理财产品按照“摊余成本法”计算有着本质的区别。

正是因为按照市场表现来展示每天的收益变化，所以银行理财产品每天的收益不再是均匀的分布，而是每天都有一些变化，它们数值的高低取决于投资产品市场表现。

最近中低风险银行理财产品投资的债券，价格下跌比较多，这点咱们可以从中证全债指数近期走势能看出来。当然，中低风险银行理财产品亏损的另一点原因也在投资者自身，由于这部分投资者本身抗风险能力弱一些，看到每日收益下降后就着急往回赎，赎回越多抛压越重债券价格就往下砸，如此循环往复，大家账户上理财产品亏损的就越多。

有人可能要问了，连中低风险的银行理财产品也出现了亏损，未来这一块是否也不适合继续投资了，要不要将资金全部撤出来呢？我个人的观点是，别着急，静观其变为好！

首先，这种亏损是“暂时的”。

回顾过去，很多市场也出现过这种情况，比如某些基金产品，如果我们将投资线拉长，不难发现它们的收益不仅回来了，最终收益超过预期的也不在少数，说白了这些都是用时间换空间了，更多地是在考验大家忍耐力。

这一次这么多中低风险理财产品出现亏损，是前所未有的，很明显不寻常。通常这种情况持续的时间不会太长，回到正常轨道中要的时间也不会太久，耐心等待就好。

其次，这种亏损是“有限的”。

一般来说，理财产品的的预期收益率和风险挂钩，理财产品在投资市场相对保守一些，在这个市场基本上不存在超额收益或超额亏损，而且一般都是高风险的预期收益率高于中低风险，中低风险的预期年化收益率靠近同期银行定期存款，基本上没有超过4%的。

前面咱们也谈到了，最近一些理财产品每天出现亏损，还亏掉了一个月累积的收益，如果本金不大，其实亏损金额也不多，而往往这种“极端”情况出现后，后期反弹也会相当给力，只要理财产品还没到期之前，这些亏损都都不能代表最终收益，这次情况特殊很明显是非理性的市场行为，时间上不可持续，收益曲线会慢慢往上走。

最后，相比其他投资市场，优势依旧明显。

很多人选择这些产品，无非是为了稳定地有收入，如今这个愿望不存在了，才有了撤离的想法。但咱们看问题不能只盯着自己购买的这一类产品，还得有大局观。如果将钱撤出来，能投资到哪里去呢？去实体创业、去定期存款、去买股票和基金还是去买房呢？

实体创业不容易，如今大环境就那样，如果项目不是非常好，最好还是先观察一段时间再去，不然辛苦赚的钱很容易有去无回。其次就是房地产市场，买房住还不错，毕竟现在首付和房贷利率都不错，但想赚钱就别想了，易买不易麦，砸到手里的可能性很大。

还有就是古诗和基金市场。“股市有风险，投资需谨慎”，2022年股市怎怎样大家也看在眼里，和股市联动的基金市场也不可能独善其身，那些想要稳健赚钱的投资者，真的有勇气踏入吗？

还有银行定期存款。实际上，理财产品收益率和定期存款也有着某种密切关系，收益率基本上是同方向变动的。今年定期存款也降低了一些，绝大部分收益率比不过银行理财产品最终收益率。

小结：

中低风险的银行理财大量出现亏损，这种情况确实比较罕见，很显然这是不同寻常、非理性的，越是这种时候大家越要保持冷静，头脑发热盲目跟风抛售，最终买单的还是自己。既然事实已经发生，那就等着吧，让时间去证明一切，未来还要不要继续购买它们，也交给时间。

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