理财对象有(理财对象有哪些人生目标)

发布机构：普益标准·普益寰宇研究院

研究支持：西南财经大学信托与理财研究所

发布时间：2023年1月17日

摘要

2022年4季度，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：

综合理财能力：城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、青银理财、北银理财、杭银理财、徽银理财、汉口银行、天津银行。

发行能力：城商系理财机构排名前十的依次为上银理财、青银理财、宁银理财、苏银理财、杭银理财、北银理财、南银理财、徽银理财、汉口银行、天津银行。

收益能力：城商系理财机构排名前十的依次为南银理财、苏银理财、宁银理财、上银理财、广州银行、青银理财、杭银理财、北银理财、长沙银行、长安银行。

产品研发能力：城商系理财机构排名前十的依次为宁银理财、南银理财、苏银理财、上银理财、徽银理财、杭银理财、青银理财、北银理财、天津银行、湖南银行。

运营管理能力：城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、宁银理财、南银理财、上银理财、青银理财、北银理财、杭银理财、长安银行、重庆三峡银行、重庆银行。

信息披露规范性：城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、贵州银行、南银理财、青银理财、长安银行、湖南银行、长沙银行、徽银理财、昆仑银行、广州银行。

【本项排名节选自普益标准·银行理财能力排名报告（2022年4季度），本季度排名体系采用自2022年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系7.0版”。

【转载本报告请注明来源：普益标准（ID：pystandard）】

综合理财能力排名

• 城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、青银理财、北银理财、杭银理财、徽银理财、汉口银行、天津银行。

2022年4季度，城商系理财机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、青银理财、北银理财、杭银理财、徽银理财、汉口银行、天津银行。

2022年4季度，苏银理财在运营管理能力、信息披露规范性方面均位列城商系理财机构首位，收益能力位列第二，产品研发能力位列第三，发行能力位列第四，故其理财能力综合得分居于城商系理财机构第一位；南银理财收益能力位居城商系理财机构首位，产品研发能力位居第二，运营管理能力和信息披露规范性得分均位列第三，各单项表现均较为突出，使其综合得分位居城商系理财机构第二位；宁银理财产品研发能力得分居城商系理财机构第一位，运营管理能力位列第二，发行能力和收益能力位列第三，4季度理财能力综合排名位居城商系理财机构第三位。

表1：银行理财能力综合排行榜（2022年4季度）

城商系理财机构：

分类指标测度

1

发行能力排名

• 城商系理财机构排名前十的依次为上银理财、青银理财、宁银理财、苏银理财、杭银理财、北银理财、南银理财、徽银理财、汉口银行、天津银行。

在7.0版银行理财能力排名指标体系中，对发行能力的计算主要考虑了净值型理财产品存续规模总量、净值产品发行能力（包括个人净值产品存续规模及占比、净值产品存续规模增速和增长规模），以及营销渠道建设情况。相较于上一版指标体系，新版指标体系中不再考虑预期收益型理财的规模。

在城商系理财机构中，2022年4季度银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是上银理财、青银理财、宁银理财、苏银理财、杭银理财、北银理财、南银理财、徽银理财、汉口银行、天津银行。

根据普益标准数据统计显示，2022年4季度城商系理财机构净值型理财产品存续数量为17171款，存续规模约为5.24万亿元。

2022年4季度，城商系理财机构发行能力平均分为10.95，较3季度下降0.56分，较全国性理财机构低7.14分，两者之间的差距有所缩减。净值型产品发行能力方面，113家理财机构净值型产品存续规模累计下滑逾4000亿元。

表2：发行能力排行榜（2022年4季度）

城商系理财机构：

2

收益能力排名

• 城商系理财机构排名前十的依次为南银理财、苏银理财、宁银理财、上银理财、广州银行、青银理财、杭银理财、北银理财、长沙银行、长安银行。

银行理财能力排名指标体系中，收益能力主要针对现金管理型、固定收益型、混合型、权益型产品进行考察（暂不考虑金融衍生品类）。其中，现金管理型产品与固定收益型产品主要考察产品的绝对收益（七日年化收益与近期收益表现）；混合型产品与权益型产品主要考察产品的风险调整后收益。此外，根据普益标准开发的产品评级模型，收益能力得分还有纳入对各理财机构星级产品数量考察，关注各机构星级产品情况。

城商系理财机构中，收益能力排名前十的银行依次是南银理财、苏银理财、宁银理财、上银理财、广州银行、青银理财、杭银理财、北银理财、长沙银行、长安银行。

2022年4季度收益能力排名中，城商系理财机构总体收益得分均值为16.05分，排名前十家城商系理财机构总体收益得分均值为20.02分，内部存有一定分化，整体来看城商系理财机构总体收益能力不及全国性理财机构。

表3：收益能力排行榜（2022年4季度）

城商系理财机构：

3

产品研发能力排名

• 城商系理财机构排名前十的依次为宁银理财、南银理财、苏银理财、上银理财、徽银理财、杭银理财、青银理财、北银理财、天津银行、湖南银行。

2022年4季度，城商系理财机构中，产品研发能力排名前十的银行依次是宁银理财、南银理财、苏银理财、上银理财、徽银理财、杭银理财、青银理财、北银理财、天津银行、湖南银行。

4季度，城商系理财机构产品研发能力平均得分为7.10分，较3季度下滑0.24，而排名前十的城商系理财机构平均得分为11.55分，较3季度下滑0.13分。因此，可以看出，虽然整体出现下滑，但城商系理财机构间产品研发能力的马太效应有所增强。此外，与全国性理财机构相比（前十平均分15.66），城商系理财机构产品研发能力仍有待改善，其在产品类型、产品对象、投资期限设置及创新产品布局等方面均有进一步提升空间。

表4：产品研发能力排行榜（2022年4季度）

城商系理财机构：

4

运营管理能力排名

• 城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、宁银理财、南银理财、上银理财、青银理财、北银理财、杭银理财、长安银行、重庆三峡银行、重庆银行。

运营管理能力从理财业务条线架构、人才体系建设、科技系统建设、风险控制措施、消费者权益保护等方面考察理财机构理财业务的运营管理能力，并对理财业务合规性进行跟踪考察。

2022年4季度，城商系理财机构中，运营管理能力排名前十的银行依次是苏银理财、宁银理财、南银理财、上银理财、青银理财、北银理财、杭银理财、长安银行、重庆三峡银行、重庆银行。

4季度，城商系理财机构整体运营得分均值13.06分，不及全国性理财机构（得分均值18分），排名前十机构得分均值为17.33分，头部城商系理财机构运营管理能力表现相对较好，与全国性理财机构相差不大。整体上，与全国性理财机构相比，城商系理财机构人才储备相对薄弱、金融科技投入力度相对较小，后续城商系理财机构应尽快完善管理团队，进一步优化业务条线架构，同时也应完善风控流程及手段，提高综合化运营管理能力。

表5：运营管理能力排行榜（2022年4季度）

城商系理财机构：

5

信息披露规范性排名

• 城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、贵州银行、南银理财、青银理财、长安银行、湖南银行、长沙银行、徽银理财、昆仑银行、广州银行。

信息披露规范性从客户更为关切的角度出发进行评价，强调信息披露的及时性，更强调信息披露的准确性，同时也全方位的考察理财产品各要素信息披露情况，综合反映理财机构理财业务相关信息披露情况。

2022年4季度，城商系理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次是苏银理财、贵州银行、南银理财、青银理财、长安银行、湖南银行、长沙银行、徽银理财、昆仑银行、广州银行。

相比较全国性理财机构，头部城商系理财机构信披质量相对较好。具体来看，排名前十的城商系理财机构信息披露平均分为14.12分，优于全国性理财机构。整体来看，城商系理财机构信披平均分为12.42分，信息披露存在一定分化现象，部分城商行信息披露工作有待改善。

表6：信息披露规范性排行榜（2022年4季度）

城商系理财机构：

评估问卷测度

2022年4季度银行理财能力排名的评估问卷分数，得分如下：

表7：评估问卷得分（2022年4季度）

城商系理财机构：

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