理财的产生(理财产生的利息不取出会叠加吗)

根据央行公布的数据显示，1月份人民币存款增加6.87万亿元，同比多增加了3.05万亿元，其中贡献最大的就是居民的存款，占了6.2万亿元。与存款形成鲜明对比的是银行理财，总规模下降了2万多亿元。那么，为什么大家更爱存钱不爱买理财了呢？

或许银行也没有想到，自己会因为存款太多而感到烦恼。尽管已经把存款利率一降再降，却仍然挡不住大家存钱的热情。

更重要的是，存款增长太快，很多存款都贷不出去了。在过去的一年里，存款比贷款多增加了差不多5万亿元，而1月份又多增加了差不多2万亿元。

而同样是银行产品的银行理财，规模却从29万亿降到了26万多亿，降了2万多亿元。这就像是大家本来用来买理财的一部分资金，都拿去存银行了，为什么会这样呢？

令大家更爱存钱的原因虽然不只一个，但其中的一个应该就是跟银行理财有关，因为银行理财不仅不再保本，而且还更容易亏了。

银行理财不再保本，是从资管新规的实施开始的。在此之前，保本理财在银行理财中的规模最高达到了三成以上。剩下不到六成的银行理财，大多都是风险较低且以摊余成本法计算收益的，出现亏损的概率也比较小。

资管新规实施后，首先就是把保本理财从银行理财中剔除了；其次就是对银行理财进行净值化改造；再次就是放宽银行理财的投资范围，增加了权益类资产的投资。

把保本理财去除之后，意味着银行理财再也没有保本之说了。而经过净值化改造的银行理财，收益比较容易受到投资资产价格变动的影响，变得不再那么稳定了，短期内出现亏损的情况也更频繁。

至于把银行理财的投资范围扩充至权益类资产，更进一步地增加了银行理财的风险。因为所谓的权益类资产，主要说的就是股票，而股票本就是一种风险较高的投资产品，所以投资股票的银行理财风险自然也不会低。

当然，风险更高并不意味着就一定会亏，如果投资市场环境比较好，也容易赚得多。所以在完成净值化改造后的银行理财，在市场平稳之下也慢慢恢复元气，规模一度接近巅峰时期。

只不过，天有不测风云，债券市场的一波快速下跌，让银行理财有些措手不及。原本风险较低的稳健型银行理财，也出现了大面积破净，即便是没破净的，也出现了大幅回撤，甚至是几个月积累起来的一点收益，几天就给跌没了。

稳健型银行理财的表现都这么拉跨，那些风险较高的银行理财就更不用说了。比如有银行发行的一款权益类银行理财，一年就亏了22%。

所以，这一轮银行理财的大规模下跌，也让大家看清了银行理财虽然还是银行理财，但已经不是以前的银行理财了。

由于很多买银行理财的人都是冲着银行理财相对稳健去的，如果银行理财连这点都做不到了，大家把买银行理财的钱放回到存款中不是很正常的吗？

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