【推荐】保险中的时间概念网销产品犹豫期多少天

NFT 阅读 100 2025-03-01 12:29:10

穿灰色西装的商人的复合形象

经常有客户问什么是犹豫期，什么是等待期，什么是间隔期，保险合同中涉及许多诸如此类的时间概念，今天带大家一起来了解一下吧。

1、犹豫期

犹豫期，也称冷静期，某些设立犹豫期的险种，投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。一般为签收合同次日起的10日（银行保险渠道为15日）内，由于地区规定不同，有些是为自然日，有些是以工作日计算。（有些保险公司在犹豫期内不收取工本费）

2015年10月14日，国务院《保险法》第五次修订公布，明确规定，保险期超过一年的，犹豫期不得少于20天。香港保险、国际上都是21天。

犹豫期从签收回执开始计算，需要特别注意，网销长险，通常是电子合同，在线核保通过后，发送电子版合同到投保人邮箱，不需要签收纸质回执，投保成功的次日开始计算犹豫期。线下长险，需要在收到纸质合同后，仔细查阅合同内容，与预期相符无误，再签收回执，回执可在线签收，也可纸质签收。

虽然一年期短险，诸如医疗险和意外险，没有犹豫期，但是通常投保后，保单需要次日才能生效，在保单生效前，仍有机会可以撤单，若干短险在48小时内可以申请撤单，有必要的时候及时联系客服处理。

要点：犹豫期退保无损失。

2、等待期

等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。

一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天，意外险无等待期（但是需要注意目前许多意外险为了防止逆选择，投保后3-5天才生效，甚至若干高性价比意外险生效期长达30天）。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。

重疾险的等待期

重疾险等待期较长，但是如果因意外导致了合同中约定的病种或者身故，则不受等待期限制，比如一场车祸导致多个肢体缺失，比如一场火灾导致严重Ⅲ度烧伤，即便是在等待期内，重疾险仍可赔付。

重疾险等待期内出险

重疾险等待期内出险的处理，需要查看合同条款。如果明确说明等待期内发生合同约定病种，退还保费（甚至有产品条款是退现金价值），合同终止，那么按照该条款处理。如果没有明确说明，那么按照有利于被保险人的情况来解释处理，通常为对等待期内发生的病种免责，但是不影响其他病种的理赔，合同继续有效。

身故无等待期

市面上有若干带身故责任的重疾险或者若干寿险，无论意外身故或者非意外身故，都没有等待期，比如工银安盛御享人生重疾险，陆家嘴国泰顺意100定期寿险。

要点：等待期内出险不可赔付。