【推荐】保险保障基金动用过吗华博基金

大家好，欢迎关注华博精算，您身边最靠谱的保险小顾问~

保险保障基金

作为

“行业风险救助基金”

，由保险机构缴纳，中保基金集中管理，统筹使用，主要应用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。

在一定程度上，可以帮助经营受困的险企平安脱险，保障保单投保人的保险利益。

因其多被用于拯救偿付能力不足险企或处理危害社会事项，也被称为内地保险监管的最后一道防线。

我们之前探讨过“

保险公司会不会破产

”，得出结论“在强监管环境下，破产概率

极小

”，多数濒临破产的险企在政府支持下都可以扭亏为盈，遏制经营危机，这也是我国内地保险业的

特殊性

。

那么，作为六道监管防线之一的保险保障基金，

在历史上参与过危机处理吗？是否被使用过？效果如何？

下面请

华博精算师

为大家解答：

先给答案：

用过！而且有三次！

讲实例前，先确定一下，

保险保障基金都适用于哪些情形？

银保监会发布的

《保险保障基金管理办法》

第十六条明确规定，有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：

（1）保险公司

被依法撤销

或者

依法实施破产

，其清算财产不足以偿付保单利益的；

（2）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在

重大风险

，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。

（截图自中国银保监会官网）

也就是说，保险公司

或者

，或

时，可以动用保险保障基金。

在历史上，保险保障基金共动用过三次：

第一次，接管新华保险。

2006年，新华人寿总公司向中国保监会提交的2005年偿付能力报告显示，其偿付能力充足率仅为

61.32%

，偿付能力

严重不足

。

虽然可能短期内并不影响理赔和满期支付，但若趋势不扭转，很难保证长期支付能力不受损害。

根据《保险法》第一百四十条规定，如保险公司的偿付能力严重不足，国务院保险监督管理机构可以对其实行

接管

。

于是，2007年，中国保险保障基金出资近

28亿元

，接管了新华保险问题股东近

40%

的股份，成为新华人寿第一大股东。

两年后，保险保障基金退出，所持股份作价约

40亿

，一次性整体转让给“中央汇金投资有限责任公司”，

获利12亿

！

自此，新华人寿开启了国资背景+上市险企的涅槃之路...

如今中央汇金公司仍持有新华人寿

31.34%

的股份（国家股），可以说此次帮扶，不仅使新华保险平稳度过危机，还为未来腾飞奠定了基础。

第二次，拯救中华联合。

同样是在2007年，中华联合因激进的战略及过度扩张，导致亏损

64亿

，资不抵债。

经调整，情况并未好转，直到2009年，中华联合财险最终陷入绝境。

于是，保监会临危受命，2011年12月，保险保障基金公司正式介入，持股

57.43%

控股中华联合，并接管经营。

2012年，保险保障基金注资了

60亿

，共计接管其

91.49%

的股份，成为第一大股东。

2012年起逐步退出，以

“债转股”

的方式引进新股东东方资产，至2016年完成全部股份转让，恢复元气的中华联合保险，于2015年重新组建中华联合人寿。

2018年1月，保险保障基金完全退出中华联合，

整体获利84亿

，帮助险企扭亏为盈同时也赚到了一笔。

如今，中华联合也已从一个区域性公司发展成为机构网络覆盖全国、市场规模位居国内财险市场第五、农险业务规模稳居全国第二的保险公司。

惠誉国际评级机构连续五年授予公司“A-”财务实力评级，长期展望为稳定，而这些都离不开监管的支持。

第三次，挽救安邦集团。

这也是离我们最近的一次，也是保险保障基金注资最多的一次，相信很多保险从业者都有印象。

2018年，因

安邦集团

部分股东在筹建申请和增资申请中，存在使用非自有资金出资、编制提供虚假材料等情况，银保监会依法撤销了安邦有关股东和注册资本变更的行政许可，股东由原本的39家减少到仅剩3家。

于是，在同年，保险保障基金累计向安邦集团注资了

608.04亿元

，持股比例达

98.23%

。

直至2019年7月，中国银保监会官网再次发布消息：

批准中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资，设立“

大家保险集团有限责任公司

”（简称“大家保险集团”），注册资本203.6亿元人民币。

目前，还在引进新的战略投资人，中保基金则在引战退出中...

如果说前两次只是帮扶，那么第三次就是直接摘牌重组了，安邦成了

“大家”

，一次性接管了4家保险机构和2家信托机构，可谓力度空前。

由此可见，

保险保障基金在成立后，还是很忙的，从07年到09年，10年到18年，18年至今，保险保障基金总是临危受命，始终在挽救受困企业，扶持临危产业的路上。

之前一次直播中，波总从

三方面来解读《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》新规，有关保险保障基金，您想知道的，都在这里！

点击关注，获取更多保险小技巧。

上海影像测量仪

光学测量仪器

OGP光学影像测量机

相关内容