【推荐】保险偿付能力充足率196银保监会风险总体可控保险公司分类监管评价

5月4日，银保监会公布2022年度保险业偿付能力监管工作情况，通报指出，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。

偿付能力新规实施一年

通报显示，《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（下称“规则Ⅱ”）实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。

一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最低资本10%的折扣，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增强服务实体经济质效。

二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5%和20%的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

2021年1月，银保监会颁布新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，明确了偿付能力监管框架，完善了偿付能力监管指标体系，强化了保险公司的主体责任，优化了偿付能力监管措施。

2021年12月，银保监会发布规则Ⅱ，标志着偿二代二期工程建设顺利完成。银保监会曾指出，规则Ⅱ通过全面实施穿透监管，提高长期股权投资和投资性房地产的资本要求，防止资本无序扩张；通过降低专业科技保险公司、保险公司绿色债券投资、保险资金支持国家战略的投资资产的资本要求，增强保险业服务实体经济的能力；通过完善保险公司偿付能力风险管理要求、新增资本规划要求等，促进保险公司提高风险管理能力。

“风险严重”险企增至11家

通报数据显示，截至2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

对比2021年末，C、D类公司数量均有所增加，其中风险严重的D类公司数量涨幅最快，增加了7家；风险较大的C类公司数量为2021年末的两倍，达到16家。

不过，从2022年全年情况来看，风险综合评级结果整体保持稳定，年末风险小的A类公司数量有所回升。

2021年底修订发布的规则Ⅱ包括《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》（下称《标准》），银保监会指出，《标准》强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性，完善了偿付能力监管评估体系。银保监会表示，通过每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

2022年，银保监会组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力。同时，对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

银保监会去年12月初召开的偿付能力监管委员会第十七次工作会议指出，将加强风险综合评级通报和约谈力度，夯实保险公司风险防控的主体责任。

近期，深圳银保监局就对富德产险进行了约谈。根据富德产险公布的偿付能力报告，该公司自2022年第一季度被评为C类以来，连续四个季度风险综合评级处于C类。

富德产险在最新偿付能力报告中指出，深圳银保监局通报了公司偿付能力风险综合评级情况，并提出了指导意见和要求，要求富德产险重视偿付能力管理工作，补齐公司治理的短板，规范三会一层运作，加强对保险业务的管理，优化战略规划，要有合规意识，依法合规经营，尽快加强与该公司股东沟通，完善公司董事会，确定公司董事长和总经理。

银保监会在2023年工作会议上指出，今年的重点工作任务之一是统筹推进保险公司回归本源和风险处置。坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。

市场化方式补充资本超540亿元

通报指出，2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196%，远高于100%的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238%、186%、300%。

对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，银保监会通过采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。数据显示，2022年，银保监会全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

通报显示，过去一年，银保监会推动补齐制度短板，支持保险公司补充资本。制度层面，发布了《银行保险机构关联交易管理办法》《保险资产管理公司管理规定》和《人身保险产品信息披露管理办法》，规范保险公司关联交易行为，加强保险资金投资非标资产的风险排查，防范资金运用风险等。

同时，银保监会还支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

2022年，银保监会稳妥有序推进高风险机构风险处置工作，其中，“明天系”保险机构接管工作如期完成。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。此外，银保监会还创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。

责编：罗晓霞

校对：杨立林

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