【推荐】保险公司如何调查我们的过往病史保险公司调查骗保要多长时间

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了解或者买过保险的伙伴应该会知道，购买保险也是有要求的，尤其是健康险，通过健康告知才可以。

身体有某些异常的人可能无法买到保险。做好健康告知，以避免后续的理赔纠纷。

那么，保险公司如何调查我们过往的病史记录呢？

一、什么情况会调查？

很多伙伴会有疑惑，保险公司为什么不在投保时调查我的病史，而到理赔时才调查呢？

首先，

投保时调查成本太高

。

投保时，保险公司如果对每一个都做调查，不仅调查医院、体检机构，还有家庭财务、负债等情况，进行“地毯式”的排查，工作量大，时间成本、人力成本高。

也不是所有的保险理赔申请，都会被调查。当出现无法做出理赔结论，或存在疑问点需要进一步取证的案件，保险的“福尔摩斯”——保险调查员就开始出手了。

一般有以下情况，会启动调查流程

。

1）短期内出险，如等待期刚过就发生的疾病；

2）需进行现场取证的案件，如交通事故、不幸死亡等；

3）案件证据不足，或证明的材料存在涂改、伪造等嫌疑；

4）被保险人投保前已有的疾病；

5）理赔金额较大的；

6）投保时信息和出险时差异较大时，如职业；

7）报案时间太久，且无法合理解释的；

8）疾病发生的医疗费用存在明显不合理的。

二、调查方式

保险调查员会，通常会用以下几个方式进行调查。

1、医保记录

如今看病实行实名制，只能使用本人的医保卡，且有电子记录。因此，社保就医记录是一个很容易的取证方式。其内容，包含什么得了什么病、开过什么药，都会详细记录。

《电子病历试行管理办法》要求门诊病历最少保留15年，住院病历保留30年，所以调查起来并不困难。

温馨提醒：

医保卡千万不要外借他人使用

。一旦别人挂号就诊，这些就医行为都会记在自己的卡上，会认定为是自己的既往症，将影响买保险和理赔。

2、体检记录

除了调查医院就医记录，保险调查员还会到户籍地、单位附近的体检机构进行调查。

温馨提醒：体检时建议到正规体检机构或者到规范的医院体检，以免个别机构专业程度参差不齐，给到一些误诊的异常记录。

3、同业理赔记录

大数据时代的今天，保险公司之间也会分享数据。如果曾经在其他保险公司申请过理赔，这些记录保险调查员也能查得到。

保险公司会调查以往理的赔原因，以及对现在理赔的事件是否有影响等。如果有关联，很有可能会被拒赔。

4、面谈走访

对于复杂的案件，保险调查员还会进行面谈走访，了解出险的全过程，从沟通交流中发现细节和疑点。

必要时会走访被保险人的邻居、朋友、医生等，从多方面寻找证据。

有些保险公司还会委托第三方机构进行调查、收集有关信息。

保险公司为什么可以调查我们的记录呢？

和保险公司签订合同时，就代表同意授予保险公司调查我们的权利。

当然，保险公司进行理赔调查，不是惜赔，也是为了把控风险，毕竟有个别的案件是骗保，如之前新闻报道的“杀妻骗保案”。

如果任由“骗保”发生，赔付率增高，保费也会变贵，最终损害了诚实投保人的利益。

写在最后

投保时，容易引起后续理赔纠纷的环节，即是健康告知。

1、诚信原则，如实告知

投保时做好健康告知，理赔时交齐资料，顺利理赔并不困难。

前期若是故意隐瞒病史，后期被调查出来，保险公司有权利拒绝赔付。

2、趁健康时，保险需尽早

趁着年轻健康，可以选择时配置适合自己的保险，而不是出现各种异常后无法拥有保障。

欢迎沟通与交流。

愿每个家庭都有专属的保险经纪人。

朱琳

北交大统计硕士

明亚保险经纪人

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