【推荐】保险合同的6个期限坑都埋在这里中介和开发商的保费期是多少天

购买保险就是买合同，合同没搞清楚千万不要着急付款。保险合同一般都是格式条款，里面都是专业名词，在搞清楚合同条款之前，最关键的6个期限专业名词必须先搞清楚。一些保险条款里的坑就埋在这里。

今天我们科普6个期限：

犹豫期、等待期、宽限期、复效期、给付时效、诉讼时效

。

01、犹豫期（就是后悔药）

重疾险、寿险等涉及金额较大、缴费周期较长的险种，保司一般都会设立犹豫期。在犹豫期内双方都可以反悔，终止合约。

购保人在犹豫期内终止合同，可以全额拿回已缴的保费。

犹豫期的时间在投保人签收保险单后10天-15天。主要是为了防止保险中介误导和利益夸大。

坑点1：过了犹豫期，哪怕过了1小时，保单生效后再反悔可不叫终止合同了。这种退保只能返还保费的现金价值。

简单点说，就是扣掉按年实际缴纳的保费以及各种营销及其他费用后剩下的钱。

看完这张表就知道首年退保有多坑。除非万不得已，中途退保这种两败俱伤的事情还是谨慎。

坑点2：犹豫期并不是从你交保费的那天开始，而是从收到保险合同那天开始。

如果是纸制合同，一般在收到合同的时候都会要求填写保单回执。一定要亲自填写保单回执，并且注明日期，保险公司会以该日期为计算犹豫期的时间。

02、等待期（又称观察期）

给投保人留出犹豫期，公平起见，同样也给保司留出了等待期。

等待期是指购险后，指定的一段时间内，即使被保人出险，保险公司可以不赔保险金！

等待期的设定呢是为了预防道德犯罪，预防明知道要出险，还趁机买份保险，骗取保险金的行为！

意外险的等待期一般最多24小时

，毕竟意外随时都有可能发生，无法提前预估。

医疗险的等待期一般最多30天。

重疾险的等待期一般最多90天。

寿险的等待期一般最多180天。

从等待时间可以知道，购买周期越长的保险，往往是理赔额度越大。年纪越大，重疾险和寿险发生理赔的概率越高，所以越应该年轻的时候购买。

03、宽限期（续保专用）

大部分保费都是1年1缴。每次到期续保，多数保司都会以邮件方式提醒，少部分会短信提醒。

考虑到缴费有压力，所以保司一般在合同里都会约定缴费宽限期。一般宽限期是60天。

如果投保人在宽限期内发生不测，保司仍负责出险理赔，不过理赔额将会扣除掉未缴保费和相应利息。

这里有一个彩蛋。如果需要换保又不想失去保障，可以结合宽限期的时间覆盖新购保险的等待期。这样即便在新旧保险交替中也不会完全失去保障。不过等待期一般都大于宽限期，所以千万不要等旧保险到期才购买新保险。

04、复效期（过期保险重新生效）

意外险、医疗险这类保险如果超过续费宽限期不续保，而后保单就终止不能恢复了。但重疾险、寿险这类周期较长的保险，会在合同里约定复效期。一般复效期为2年。

坑点1：复效期内出险，保司不赔。

千万不要认为可以恢复保单有效等同于保单继续有效。一旦过了宽限期，保司可不承担任何责任。

坑点2：复效期过后，保险仍有现金价值可以要求退保。

如果投保人不主动提出退保要求，保司没有义务主动退还。

05、给付时效（理赔时间）

保险出险后，保司的理赔不是自动启动的。投保人需要报案，同时需要向保司提交给付申请书和相关材料。保司才会启动理赔流程。

保险合同内一般会约定核保期限和给付时效两个时间。给付失效一般最长为30天。

坑点1：投保人提交的申请书和相关材料如果不完整，材料齐备的时间不计入给付失效。

千万别随便填写申请书，附件材料一定要按要求准备完整，例如住院证明，医疗费用发票，病历等等都需要认真准备。

06、诉讼时效（理赔纠纷诉讼有效期）

保险纠纷对于保司来讲是家常便饭，但大部分投保人则不然。一旦投保人对合同理赔有争议，与保司调解无效，就应该走司法程序，进入诉讼流程。对于诉讼有效期在合同中也是有规定的，一般为5年。

过了诉讼有效期，即便有理也没处说了。

坑点1：双方私下签署私了协议仍可诉讼。

即便在私了协议中说明双方不再追究对方责任之类的条款，投保人仍旧有诉讼的权力，至于最终法庭判决赔偿多少，是否减除私了的款项，那就得看判决结果了。

坑点2：调解如果是私下调解，不能算作诉讼时效。

只有通过诉讼，由法庭召集各方进行的调解才能算作诉讼时效。

6个时间期限，7个坑点，准备购买保险的你千万要一一搞清楚。

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