【推荐】保险期货为果农保价护航应对自然灾害风险为什么需要保险公司

夏日，行走在延长县的山塬上，一棵棵挺拔的苹果树长满果园，放眼望去，一片生机盎然。

安沟镇瓦庄村果农高学义正在果园里忙着套果袋。“今年，我还会给这10亩果园买保险的，有了保险就有了保证，万一果园受灾了，年底也有保险公司给我们赔钱。”高学义说道。

给苹果买保险，这是中金所帮扶延长的创新之举、暖心之举、为民之举。

延长县地处黄土高原腹地，是世界最佳苹果优生区，素有“瓜果之乡”的美誉。在塬上，苹果是当地农民的主导产业，70%的果农收入主要来源于苹果。但自然条件较差，旱、涝、冻、雹成为影响当地果农收成的四大“拦路虎”，严重制约县域经济的发展。

为了改变果农“丰年不丰收，增产不增收”这一现状，中金所在全县范围开展苹果“保险+期货”金融帮扶模式，由县财政出资80%，期货公司出资10%，农户自缴10%，实现投保面积、参保户数逐年递增。

2022年，中金所直接投入300万元并争取资金1328万元，参保面积达到3.1万亩，涉及果农约2455户。到期每亩赔付358元，共计赔付1119万元，全力保障果农收入。

七里村街道佛古塬行政村果农张天有是村上的苹果大户。在他的带领下，村上成立了专门的苹果专业合作社，种植的100多亩果园，全部参与苹果“保险＋期货”项目，在保障了社员收入的同时，也让苹果产业得到了稳步发展。

“2020年，合作社总共买保险100多亩，每亩理赔872元、2021年45元、2022年252元。”张天有说，“果农心里很放心，不管果园受不受灾，不管价格如何波动，果农有最起码的收益保障。”

2022年，为有效解决当地因灾减收、丰产难丰收等问题，中金所联合人保财险、国元期货等机构，协调投入60万元帮扶资金，首次在延长县实施苹果“收入险”项目，帮助3个街镇的833亩果园系上产量、价格“双保险”，既考虑了自然灾害因素，又规避了价格风险，给广大果农增收吃下了“定心丸”。

“本项目是在传统‘保险+期货’价格的基础上，首次试点苹果‘保险+期货收入险’，是一次意义重大的探索，帮助果农同时规避了苹果销售价格下跌和自然灾害造成的风险。”人保财险延长支公司经理高付军说，“通过保险公司和期货公司的专业能力，确保项目取得了可观的赔付率，为当地苹果产业、乡村振兴贡献了金融力量。”

2022年，为让金融产品惠及更多农户、企业、合作社，中金所联合中期协及12家期货公司，投入资金约275万元，推出苹果“保险+期货”的升级版苹果“订单收购+期货”，通过苹果企业与果农签订订单合同，约定苹果生产标准和兜底价格，进一步保障果农的收益，促进苹果产业标准化、集约化发展。

长江期货延长营业部经理韩大宇说：“苹果‘保险+期货’从本质上是果农为避免苹果下跌的风险向保险公司购买的价格保险，保险公司通过期货场外期权对冲苹果下跌风险，期货经营机构通过期货市场转移苹果下跌风险，保护农民最大利益。”

去年，“订单收购+期货”覆盖延长县6镇11村365户果农，其中脱贫户57户，面积4387亩，7个果业企业（合作社）12家期货公司参与实施；保护价收购苹果5500吨，开展套期保值5500吨，有效解决苹果产业收购、销售环节的痛点、难点问题，实现“果农稳收入，果商降成本”的双赢效果。

延安中果农业科技有限公司是一家省级农业产业化重点龙头企业，实施了延长县交口镇神头村、石河村两个自然村的苹果“订单收购+期货”试点，涉及果农42户736亩，套保1000吨。项目包括苹果园生产管理、订单收购、套期保值3个过程，设定苹果期货标准、半商品和通货3个收购标准。

“企业吸纳果农参与，抱团取暖、合力作战，销售苹果有了议价权，不再是果商一个人说了算。同时，把经营和生产分离出来，农户一心一意种好苹果，企业按照标准统一技术服务、提供惠农物资、指导经营销售，最终形成了农户、企业分工更清晰、产业发展更合理的多赢模式。”延安中果农业科技有限公司总经理雷银房说。

当初“不敢买不愿买”，现在“争着买抢着买”。苹果“保险+期货”“订单收购+期货”有力地保障了农民利益，稳定了企业经营，促进了产业发展。据统计，自2017年以来，延长县共实施苹果“保险+期货”试点13万亩，共惠及果农9000多户，返还保费4500余万元，为果农稳收增收保“价”护航。

中金所挂职干部、延长县委常委、副县长朱晨说：“下一步，我们将以‘三个年’活动为引领，牢牢抓住苹果首要产业，积极争取中国证监会、郑商所、中金所支持，不断丰富金融惠农支农模式，继续扩大‘保险+期货’试点，让更好的金融产品惠及更多的农户和企业。”

“对苹果‘保险+期货’来说，是一个不断探索完善的过程，但最终还是要尊重市场规律，走市场化道路，要按照‘谁受益谁购买’的原则，引导果农和市场参与主体，逐步将目前以政府投入保费为主导的模式转变为以果农和市场参与主体投入为主、政府扶持为辅的项目出资比例模式，确保苹果‘保险+期货’项目能够长期实施和发挥作用。”延长县副县长罗炜杰说。

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