【推荐】保险理财要用多少钱才够问理财一次多少钱

占全年总收入额度的10%到20%的保险，到底，真的能解决生老病死的重要人生问题吗？

持这种疑问的人不仅有客户，还有我们的代理人。别以为从事保险的人就一定会相信保险的未来价值。

从事保险的最大悲哀，就是自己不相信。

这也是保险代理人就算真赚上了不菲的收入，自己的保险保障也不一定比客户的保障多的原因。

但是细想一下，倒也十分正常。中国人讲求“眼见为实”。保险的未来价值，很多人是没有概念的。比如保单的未来收益，基本上70年代出生的40多岁的人都看不到，不是看不到一丁点儿，而是还没看到最终的庞大收益。

新中国，最早投保本土商业保险的客户是1996年底的一群客户，投的保险也只是象征性的，第一那时都没什么钱，投得不多；第二买点试试，因为当时银行单利也不低。当年如果你30岁投保，就算是保险意识不错了，距离现在也才过去了26年，才56岁的样子，你可能还在工作岗位上打拼，根本还没机会体会保险的未来收益，更不要说当年没有分红、没有万能账户、没有复利，本金还少，显然你脑子里很难有“因为保险收益产生的大众幸福表情”浮现出来。

我的第一份保单是2000年的20000元趸交终身分红型保险，至少还有分红，是年复利，但现在又能有多少收益呢？但从那时开始，我就不断投保，为什么呢？因为随着对保险的深刻理解，我相信保险的未来价值和收益，同时我也投资其他理财工具，我是绝对典型的严格遵循“理财金字塔”型的客户和长期主义者，用未来的“事实”说话就对了！

正因为此，我底气十足地给我的学员讲，要相信保险的未来价值，唤醒了十几万的代理人和客户，拖自己后腿的人永远都有，他们不是我的责任，责任是他们自己承担的。

他们丝毫不会影响我对保险在理财体系中的客观认识和评价。投保额度占全年收入额度的10%至20%，是不会影响我们当下的生活品质的——当然如果你遵循“享乐型”的人生，可能会影响，不光会影响，甚至会常年呈现个人财务赤字。

那不是保险或各种理财工具导致的，是你自己的生活价值观所决定的。

彼得·林奇作为世界著名的基金经理人，都遵循着

“舒适就好，绝不奢侈”

的理念，我们比他还牛？

而且这是最重要10%至20%，必须先准备。因为这10%至20%是越年轻，越便宜的，从塔基往塔尖上数，所有的理财工具都不受年龄的限制，随便你什么时候准备（当然像基金或股票的定投显然也要越早准备越好，上高中都可以投，但保险0岁就可以投，甚至以后在娘胎里就可以投，也未为可知）。还记得吗？什么最保值？

越便宜的，越保值，越

便宜

就占了

便宜

的

便宜

（第一个和第二个“便宜”是指保险费便宜，第三个“便宜”是老百姓常讲的“占便宜”）。

除这10%至20%以外，你大体可以随便玩了（玩投资，不是玩耍），因为底子打好了，后路铺好了。当然慎重点自然没坏处，而且玩得越大，玩出成绩，再加保保险，底子就更加厚实，进而再玩更大的也不用担心，可是当你底子薄，还玩大的，甚至借钱玩，这就叫赌博了。最终，是没人会陪你玩的……

有客户常讲：“如果我投了这份保险，要用钱怎么办？”，当你对上述这些概念和事实理解不清时，就被客户把你和他自己一并带沟里去了。你想啊，假定你手里有10万元储备，用1万元至2万元去准备保险，还余下8万至9万元，为什么到了所谓的“要用钱时”，非要去动用这个不能、也不必要动用的“你的未来”（保险的未来收益）呢？客户自己在单位交的五险一金、自己去社保局交的社保，我看客户从来也不会问人家这样的问题，是不是很幼稚？就算问了，我看只会得到敷衍地回答，这种人就该得到这样的礼遇。

客户缺乏基本常识，我们也只能是有口难辩，客户们别以为自己赢了，其实我们都输了——如果这是这类客户的初衷的话。终局是：客户输得更彻底、更多些，输掉了兜底——本该由保险来兜底的那部分。

显然仅有社会或媒体教育是不够的，如果客户有意回避这类信息，或者被亲朋好友披上盔甲，再多也是无益。这就需要我们代理人以身作则，

把自己培养成忠诚于保险的客户

，现身说法，用专业去传递正确的保险理财观念。

@祺道馆的保险哲学

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