【推荐】保险系宝宝高收益真的保险吗昆仑存乐理财产品多少年可取

理财会议阅读 97 2025-03-01 13:25:31

理财专家提醒：互联网保险理财产品在推广宣传中提到的高收益可能无法实现，投资者在购买前还需全面了解，并具备足够的风险意识。资料图片

河北日报、河北新闻网记者王巍

近期，余额宝等银行系“宝宝”们风光不再，收益率节节走低，而京东、百度、淘宝等互联网平台，开始先后推出了年化预期收益率在6.9%左右的保险理财产品，一年期的保险类产品预期收益率起跑点都在6%以上，部分3年期产品的预期收益率则可以达到7%左右，吸引了不少投资者的目光。然而，这种“看上去很美”的高收益，真的保险吗？

表现抢眼，收益率动辄6%起步

随着市场资金面的宽松，互联网、银行系“宝宝”们的收益目前多数在4%左右徘徊，日后还有继续下滑的可能。然而互联网上售卖的保险系“宝宝”则动辄年化收益率6%起步。

省会公务员白洁近期在关注一款“稳操胜券投资连结保险”，在其宣传页上写着“2014年年化收益7.43%，活动期间购买再送1%收益”。页面上更是链接了余额宝、百度百赚、微信理财通以及新浪微理财7月2日的7日年化收益率，甚至高调地喊出了“宝宝们不给力，淘汰弃之不可惜！”的口号。白女士告诉记者，“我已经把放在微信理财通上的钱赎回了一万元，准备购置保险类‘宝宝’，以丰富我的理财配置。”

记者日前在互联网平台搜索了部分热销的保险理财产品发现，一年期的保险类产品预期收益率基本都在6%以上，部分3年期产品则可以达到7%左右。比如珠江人寿的“汇赢1号”新版，预期收益率为6.5%，昆仑健康保险的存乐理财保障计划，预期年化收益率6%，泰康人寿的旺财2号，预期6.5%等。7月16日，京东金融联合珠江人寿也推出了名为“安赢一号”的理财产品，预期年化收益率6.9%，也吸引了大批投资者。京东金融相关负责人称，“安赢一号”的投资方向为理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划、项目资产支持计划、基础设施投资计划和不动产投资计划(例如市政设施、高速公路建设等)、银行存款、债券等。该产品的最低起售门槛为1000元。据介绍，消费者投保成功后，次日起便可享受收益。收益按自然日计算，并每月公布一次年化结算利率。一位保险人士表示，当前如果没有6%以上的收益率，根本拿不出手来销售，今年保险同行可能都会维持这一标准，短期内或还会不断冲高。

省会资深保险经纪人王鑫表示，相比其他“宝宝”类产品，互联网保险理财产品优点在于附加了保险保障功能，缺点在于资金不能自由申赎、产品保障功能单一。更为重要的是，目前市场上推出的高收益率保险理财产品额度极为有限，销售时间也有严格限制。例如泰康人寿的旺财2号，发行不久就已停售，而弘康人寿7%的那款产品额度只有5000万元，限售3天，京东6.9%的产品更是只有1天抢购时间。

专家质疑，预期收益率能否实现

在省会做生意的温州商人孙国英手里不乏闲钱，最近他正在考虑买进一些保险类“宝宝”产品，但有点担心：以保障为主的保险产品，为何能动辄赢得6%以上的收益，这个收益真的能够实现吗？和孙先生有相同担心的投资者不在少数。

记者发现，保险系“宝宝”们最常见的是万能险、投连险等投资型保险产品。以阳光保险的“稳操胜券投资连结保险”为例，就是一款投连险，其7.43%的收益率宣称是2014年以来的年化收益率，不过有媒体曝光称，该产品截至今年7月7日的最近一年年化收益率仅为5.41%，最近6个月的年化收益率为6.8%，而最近一个月的则只有4.74%。

业内人士表示，按监管要求，货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品，或其他货币市场工具。而投资型保险则可以直接或间接与资本市场进行挂钩，强调的是投资收益。需要注意的是，作为投资型保险，其收益率均为预期，并非实际可以获得的收益。而根据万能险产品的设计来看，万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率是可以获得保障的，超出部分则由相关产品本身的投资水平决定。根据国金证券的研报数据显示，截至今年5月，债券型的投连险账户过去两年的平均年化收益率为4.54%。而目前万能险的行业平均年化收益率水平，也只在4%－5%区间。这也意味着，长期来看，该保险公司是否能实现预期年化收益率的兑付还有待观察。

“预期收益率并不保证能实现。”理财分析师提醒，互联网保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率，并不能够保证实现，投资需谨慎。投资者在购买前还需全面了解，并具备足够的风险意识。

好买基金则认为，投资者在购买保险理财产品时，应认真审视其合约条款，监管机构的相关规定只能保证2.5%的收益率。互联网保险理财产品能否达到其宣传的收益率还需静待观察，另外该类产品往往不能自由赎回，如京东此次产品提前赎回则要被扣取4%的退保费。投资者在购买此类产品时，不能简单的和余额宝等货币理财产品类同。