【推荐】保险都是骗人的意外险的保额还能长大意外险保额多少合适

保险都是骗人的！居然还有意外险保额随着时间慢慢长大？今天就来说说这么一款神奇的意外险：

复星联合顺福金生意外伤害保险。

先举个栗子吧

一个45岁男性的企业主，一年5万块，分10年共花50万买了份保险，意外身故金在93岁时达917.7万

这就是复星联合的增额终身意外险——顺福金生。

这款意外险的出现可是让“平平无奇”的意外险市场掀起了波澜，因为它不仅可以保终身，而且保额还会“长大”。

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复星联合是家什么样的保险公司

复星联合健康保险（Fosun United Health Insurance），是由复星集团等6家股东共同发起、于2017年年初成立的专业健康保险公司。

注册资本人民币5亿元，总部位于广东省广州市。复星集团十年内斩获了7家保险公司牌照。

在保险业跨界融合的大趋势下，复星集团依托自身在多个业务领域的布局，制定了整合保险、地产以及医药三大板块的大健康战略，相对于很多传统保险公司而言，优势巨大。

复联属于复星集团的七个保险公司之一，专注健康险市场，是复星集团长期经营发展重要棋子之一。

2020年第一季度的偿付能力指标—— 核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为164.46%。

2020年第二季度的偿付能力指标—— 核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为165.69%，足可见稳步发展。

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顺福金生产品解析

产品特点

意外保障终身守护

意外身故、意外伤残终身保障，在老年阶段也可拥有高额守护。

保额递增最高5倍

各保单年度有效保额按基本保额以3.5%年复利形式增加，最高增加至5倍基本保额。

家庭财富延续传承

被保人身前可指定身故受益人，投保人身前也可以指定第二投保人。

保单贷款、现价提取灵活

可通过保单贷款或现金价值部分提取，满足合理的资金需求规划。

投保规则

投保年龄：7天-60周岁

保障期：终身

缴费期：趸交/3/5/10/15/20/年

等待期：0天

犹豫期：15天

职业类别 ：1-4类

保障责任

1.保障期限

终身。

只要没赔完100%保额、没退保，就保障终身。

2.意外身故

分3种情况

18岁前，已交保费和现金价值，哪个多赔哪个；

18岁及之后，保单前10年，已交保费*给付系数和现金价值，哪个多赔哪个；

18岁及之后且保单11年起，已交保费*给付系数、现金价值和有效保额，哪个多赔哪个。

详见下图

3.意外伤残保险金

按照“意外身故保险金×《评定标准》中与评定结果对应的给付比例”给付意外伤残保险金。根据伤残等级按比例（10%~100%）赔付的。

详见下图

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亮点在这里

以上的描述看着和一般的意外险差别不大，根本看不出保额怎么会长大的。

下面就说说它的亮点。

除了基本保险金额我们需要了解外，更值得关注的是它的有效保险金额。除了第一年外，从第二个保单年度起，

有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。

保险合同条款截图如下

这张截图说明，保险金额会像滚雪球一样愈来愈大，而且这个复利的比例——3.5%，很不错的。

有效保险金额最高增加至基本保险金额的5倍，当有效保险金额达到5倍基本保额时，有效保额不再增加。

我们还以之前的例子来看，45岁男性，缴费5万*10年，意外身故金不断增长，最高可以增加到917.7万

特别说明：如果不是意外身故怎么办？可以领取，把上面表格中第4列的钱取出来。

第5个保单周年日之后，合同有现价且没有赔付过，就可以部分领取现金价值了，领取之后基本保额和有效保额会等比例降低，如果还没交完保费，那后续保费也会等比例降低。当然也可以把现价取完，也就是退保。

这个功能可以用来做长期规划，比如孩子读大学的时候补充教育金、自己养老的时候补充养老金等等。

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最后总结

复星联合顺福金生这款增额意外险，形态市面稀缺，既可以高额保障意外风险，还可以灵活规划现价资金的使用。

每年3.5%复利递增，最高递增5倍的保额为被保人提供了高额的意外保障，而且还有复利增值的现价提供了保值增值的储蓄功能。

大部分传统的长期意外险，标榜“百万身价”，实际上只有坐在特定交通工具中意外身故，才能赔付百万；其他的一般意外，比如作为行人被车撞、高空坠物等导致的身故，只能获赔几万元。

而伤残如果没有达到全残，无论是交通意外还是一般意外，很多传统长期意外险（不是所有）甚至1分钱也赔不了；最后，没有意外医疗责任，而这正是保险最容易用到的功能之一。

顺福金生意外险最突出的特点是保额递增、储蓄和传承功能较强，比传统长期意外险的保障完善一些，多了意外伤残按比例赔付，

但也不能报销意外医疗费。

最后我想说，每一款保险产品都不能满足所有的人，每一款产品都不是完美的，就像我们每个人一样，但是我们多一种选择也是一件不错的事，你说呢？

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