【推荐】保险销售人员日常合规管理保险公司合规管理

币圈知识阅读 190 2025-03-01 13:41:37

1、什么是独立个人保险代理人？监管机关对独立个人保险代理人有哪些规定？

根据《中国银保监会办公厅关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》（银保监办〔2020〕118号）规定：独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。保险监管部门依托保险中介监管信息系统建立完善独立个人保险代理人从业信息公众查询服务体系，加强信息披露，对失信或者违法违规独立个人保险代理人强化社会公开。

保险监管部门着力加强独立个人保险代理人行为监管，查实有违法违规行为的，依法实行行业禁入等行政处罚和加强失信惩戒等监管措施，并追究所属保险公司责任 ;涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关惩处。

保险监管部门着力查处保险公司不履行对独立个人保险代理人管控职责、虚假提供或者不按照要求提供业务报告文件资料等违法违规行为，依法追究公司及管理人员责任，并采取相应监管措施。独立个人保险代理人引发群访群诉事件的，依法追究保险公司管控责任。

2、哪些人不得聘任或委托为保险代理人？

根据《保险代理人监管规定》（中国银保监会2020年第11号主席令），存在下列情况之一者，保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得聘任或者委托为保险代理人：

（1）因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序 , 被判处刑罚 , 执行期满未逾 5 年的；

（2）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未满的；

（3）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近 5年内具有其他严重失信不良记录的；

（4）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他情形。

3、保险销售人员招录工作有哪些具体要求？

根据中国银保监会办公厅《关于落实保险公司主体责任加强销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41 号）和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕42 号），招录保险销售人员要遵循以下要求：

（1）严格招录条件、标准和流程。保险公司应制定统一的销售人员招录管理办法。按照审慎原则严格审核个人信用及工作经历，严禁招录不符合监管规定的人员从事保险销售。积极支持行业搭建平台加强销售人员流动自律管理。

（2）严格招录过程管控。保险公司应严格控制招录权限，加强招录宣传资料管理，规范招录信息发布，严禁模糊单位主体、误导职位性质、混淆合同类型、夸大收入水平等做法，严禁怂恿销售人员频繁无序流动。

4、保险销售人员培训管理有哪些要求？

根据中国银保监会办公厅《关于落实保险公司主体责任加强销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41 号）和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕42 号），对保险销售人员培训要求如下：

（1）建立销售人员职业培训体系。保险公司应针对销售人员入职和在职分阶段制定培训规划，根据公司销售人员数量、业务规模、保险产品复杂程度，建立专业稳定的培训师资队伍，编制金融保险知识、法律法规制度、监管标准规则、职业道德规范、保险产品等方面的培训大纲和培训教材。

（2）加强销售人员法律法规和职业道德培训。保险公司应切实提升销售人员合规守法意识和诚信规范展业理念，要将法律法规、监管规章制度、从业规则标准、职业道德规范作为销售人员入职和在职培训基本内容，每人每年培训时间不得少于 30 小时。

（3）强化销售人员培训效果管控。保险公司应制定严格的销售人员培训考核、考评与奖惩制度，建立健全入职和在职培训效果的考核机制，完善培训档案管理。采用线上培训的，应切实进行身份识别，并以完备有效的测试评估保证培训效果。不得为入职培训考核评估不合格人员办理执业登记。授权销售人员销售新保险产品前，也应组织专门培训及测试。

5、对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括哪些内容？

根据《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监发［2011］52 号）对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（1）反洗钱法律法规和监管规定；

（2）反洗钱内控制度；

（3）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。

6、保险销售人员诚信管理包括哪些内容？

根据中国银保监会办公厅《关于落实保险公司主体责任加强销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41 号）和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕42 号），保险公司和保险中介机构对保险销售人员诚信管理包括：

（1）严密管理销售人员从业行为。保险公司应严格防范销售人员从业中出现《中华人民共和国保险法》第116 条、第 131 条列示的禁止性行为，发现销售人员从业违法违规的，要即时惩戒和内部追责。

（2）加强销售人员诚信管理。保险公司应将销售人员受到的表彰奖励、监管行政处罚等信息，按照监管要求准确、及时、完整地录入保险中介监管信息系统。离职销售人员的相关诚信记录信息录入工作应当在注销其执业登记前完成。保险公司应认真审核审查销售人员诚信记录信息，并对其真实性负责。

（3）开展销售人员综合评价管理。保险公司应提高销售人员管理的针对性和有效性，建立健全销售人员诚信评价体系和荣誉体系，发挥正向激励倡导与负向警示约束的双重作用。保险公司应积极探索利用科技手段开展客户对销售人员从业过程的评价，并将客户评价结果有效运用到销售人员诚信评价中。

（4）加强销售人员失信惩戒。保险公司应积极支持行业自律组织搭建销售人员失信行为管理平台，建立销售人员失信联合惩戒机制。保险公司不得录用尚处于失信联合惩戒状态的人员从事保险销售服务活动。保险公司发现销售人员在保险销售服务活动或其他经济社会活动中存在严重失信行为的，应及时向失信行为管理平台报告，并严肃处理直至解除代理（劳动）合同，解除合同后两年内不得再次录用。

7、对保险销售人员管理要落实哪些法律和管理责任？

根据中国银保监会办公厅《关于落实保险公司主体责任加强销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41 号）和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕42 号），保险公司和保险中介机构加强保险销售人员的管理要落实法律责任和管理责任，主要包括：

(1) 依法承担法律责任。保险公司授权销售人员销售保险产品，允许其以公司名义、依托公司品牌和信用开展业务活动，必须依法承担销售人员相应业务活动的法律责任。

(2) 全面落实管理责任。保险公司对销售人员管理负主体责任，应当建立销售人员管理制度，形成层层有责，层层负责，事事明责的工作机制，全方位全流程加强销售人员管理。

(3) 公司法人承担管理主责。坚持落实主抓法人保险机构、责任追究首问法人机构。保险公司董事长、总经理及保险中介渠道业务管理责任人应当切实承担其职责，发挥好指挥棒作用。

8、个人保险代理人、代理机构从业人员执业登记有哪些监管规定？

根据《保险代理人监管规定》（中国银保监会2020 年第 11 号主席令）第 38 条规定，保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照规定为其个人保险代理人、保险代理机构从业人员进行执业登记。个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。

个人保险代理人、保险代理机构从业人员变更所属机构的，新所属机构应当为其进行执业登记，原所属机构应当在规定的时限内及时注销执业登记

9、在哪些情况下应当在规定的时限内及时注销个人保险代理人、保险代理机构从业人员执业登记？

根据《保险代理人监管规定》（中国银保监会2020 年第 11 号主席令）第 81 条规定，存在以下情形之一的，保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当在规定的时限内及时注销个人保险代理人、保险代理机构从业人员执业登记：

（1）个人保险代理人、保险代理机构从业人员受到禁止进入保险业的行政处罚；

（2）个人保险代理人、保险代理机构从业人员因其他原因终止执业；