【推荐】借力一带一路发展契机小贷公司多场景赋能小微大的小贷公司

理财会议阅读 88 2025-03-01 14:12:13

本报记者郑瑜北京报道

从银行到小额贷款公司（以下简称“小贷公司”），从文旅发展到绿色产业，“一带一路”倡议提出十周年间，不仅是传统金融机构，作为普惠金融的新兴主体小贷公司也正在以科技力量快速融入“一带一路”建设。

公开资料显示，截至目前，中国已同151个国家和32个国际组织签署共建“一带一路”合作文件，涵盖世界三分之二的国家和63%的人口。据世界银行报告称，到2030年，“一带一路”有望帮助全球760万人摆脱极端贫困、3200万人摆脱中度贫困，并将为沿线国家提供42万个就业岗位。

1996年，世界银行在秦巴山区扶贫项目中创设小额信贷项目试点。2000年，中国扶贫基金会正式接管该项目。8年后，中国扶贫基金会小额信贷项目部转制成为中和农信项目管理有限公司（现名为“中和农信农业集团有限公司”，以下简称“中和农信”），开始探索市场化运营之路。

“过去几年，通过中和农信开展的‘世界银行贷款甘肃省丝绸之路经济带文化传承与创新发展项目金融子项目’，我们借到了装修贷款，持续改善了店铺的经营环境。”从事景区餐饮业的甘肃省小微企业主巨婷婷、刘刚夫妇告诉《中国经营报》记者，现在，他们所经营的火锅店在当地已经小有名气。

当前，尤其是在利用“一带一路”带来的新机遇上，小贷公司正在帮助更多小微企业突破融资瓶颈，提供更加多元与普惠的金融服务，精准滴灌小微，打通金融服务的“最后一公里”。

促进可持续发展

在推进“一带一路”建设与普惠金融发展的进程中，身处丝绸之路经济带上的小微企业主正在迎来属于他们的机遇。

2023年，国内旅游业迎来强势复苏。然而，在甘肃省榆中县官滩沟景区经营农家乐的王小红正在为房舍翻修维护的费用犯愁。后来，她找到中和农信，在客户经理进行实地考察后，不到一周时间，3万元贷款资金就到了账上。王小红用这笔资金对农家乐进行翻修，并采购了一些游乐的小设备，在今年“五一”假期开始迎接各方游客。

2020年，中和农信“世界银行贷款甘肃省丝绸之路经济带文化传承与创新发展项目金融子项目”（以下简称“项目”）将2500万美元贷款交由中和农信及中和农信甘肃小贷运营管理，并由中和农信提供5000万美元配套资金。该笔资金以小额信贷的形式投放给甘肃省内从事泛文旅行业的小微企业和个人，帮助当地民众创业发展，助力当地居民就业，增强甘肃省地方经济活力。

据中和农信官网介绍，截至2021年年底，已经有超过800万农户从中和农信的各类服务中受益。

甘肃永靖是一座旅游小城，被评为国家5A景区，文化旅游资源丰富。巨婷婷、刘刚夫妇经营着一家在当地已经小有名气的特色餐饮店。

为了更好地服务客户，提供更加舒适和优美的就餐环境，夫妇二人一直想重新装修店面。但是由于之前在商业银行的借款额度已经达到上限，因此这次装修的资金需求无法通过银行借贷满足。

在焦虑和困惑中，他们听说了中和农信的这一项目，并着手申请。2020年12月，中和农信通过了夫妇二人的贷款申请，后者在资金到位后立刻开始装修，火锅店焕然一新，环境舒适，店里的生意也蒸蒸日上。2021年12月，夫妇二人又增开了一家分店，并续贷12万元用于资金周转。随着县城游客数量的持续增加，现在两家店铺的经营情况不断改善，他们已经准备在景区再开设第三家分店。

借势推动绿色产业发展

在第五届中新（重庆）战略性互联互通示范项目金融峰会上，多个“一带一路”项目显示出西部金融中心的开放能级正在持续提升。值得注意的是，在川渝地区“一带一路”建设过程中，越来越多的小额贷款公司也正在积极将自身融入发展西部金融中心的大背景中。

“我们正在试图从推动金融科技创新研发、跨境金融一体化、发展绿色金融等多方面，为川渝地区的经济发展和国际合作带来贡献。”重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称“小雨点”）董事兼总经理孟维欢告诉记者。

记者从小雨点处获悉，2020年，小雨点与世界银行成员国际金融公司（International Finance Corporation，IFC）达成合作。后者向小雨点提供三年期8000 万美元（约5.6亿元人民币）的贷款资金，用以支持小雨点扶持农业及农业相关供应链上的小微企业。

目前，这笔贷款资金已经全数通过小雨点投放到农业机械、农村出行等惠农、绿色产业中的小微企业、“三农”群体。

孟维欢表示，目前在农业机械方面，随着农业现代化的推行，农机逐步普及，小雨点围绕“金融科技+农机金融”业务进行创新，推出农机贷产品，用数字化方式为农业机械推广助力，提升农民的购机能力，促进农业机械化事业发展。凭借在金融科技方面的研发优势，小雨点打造的科技金融服务平台，聚焦农业金融中缺乏真实数据、农户市场主体分布分散、可供抵押资产较少等痛点问题，定制专项信贷产品与技术服务。据悉，农户通过手机即可在线自主申请贷款，从提出申请到放款最快仅需10分钟。

“此外，在农村出行方面，小雨点以绿色信贷支持绿色产业发展，将业务发展向绿色产业倾斜。现如今在县城、乡镇、农村，新能源电动两轮、三轮车已基本取代了传统的燃油摩托车，成为家家户户的标配。在乡镇街道上，销售电动车的夫妻门店也随处可见，他们通常是某电动车品牌的经销商。这样的乡镇经销商，通常是传统金融服务不能覆盖的人群。尽管他们资金需求量相对小，但对资金的需求非常急迫。”孟维欢进一步介绍道。

“传统金融申请周期长、手续烦琐，很难满足该客群的需求。而小雨点坚持通过金融科技打造小、快、灵的绿色信贷产品，并已在行业中取得了丰硕的成果和口碑。”孟维欢表示，除了国际先进经验分享外，在业务层面，小雨点正在研究搭建跨境金融服务平台，通过整合跨境电商平台、跨境支付以及第三方服务商的信息流，为跨境电商平台的卖家提供便利和高效的金融服务，帮助卖家成长，助力进出口贸易发展，促进川渝地区与“一带一路”沿线国家的经济交流和合作。

谈及金融科技创新研发，孟维欢向记者介绍，截至目前，以科技创新为引擎，小雨点在科技研发、自主创新和人才引进与培养方面进行了大量投入，推动金融服务数字化、智能化升级，坚持科技自主自立自强，为西部金融中心建设注入金融科技新活力。“目前，除了持续通过开发和推广绿色信贷产品和服务，支持可再生能源、环保项目和绿色产业的发展，小雨点还在研究建立跨境金融服务平台，通过整合跨境电商平台、跨境支付以及第三方服务商的信息流，为跨境电商平台的卖家提供便利和高效的金融服务，帮助卖家成长，助力进出口贸易发展，促进川渝地区与‘一带一路’沿线国家的经济交流和合作。”